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            大學生分期付款提前消費須有節制有計劃

            作者:長沙金融業聯合會 日期:2015年09月11日 來源:長沙金融業聯合會 點擊:
                “IPHONE6弄丟了,可是我的分期才還了一半,付錢給別人用的感覺真不好,每個月都要深刻回憶一下這個痛楚。”新學期剛開學,回到校園的大四學生范同學發了這樣一條消息,糾結要不要繼續還分期欠下的錢,而同學好友的評論中支招“再去分期買個6P”的不少。
            新學期伊始,對大學生而言,積極了解信用知識,有節制有計劃地安排支出同樣是一堂課。否則,可能還沒畢業就輸在起跑線上。

                消費信貸層出不窮,大學生成分期主力
                在分期付款提前消費電子數碼產品的在校大學生中,范同學只是其中一個。
                花明天的錢,消費今天的新款電子產品,這一現象在大學生群體中并不鮮見。有別于以往大學生辦信用卡透支方式的是,如今唱主角的是互聯網消費信貸。支付寶的虛擬信用消費“花唄”,京東“白條”,均可像信用卡一般給出既定額度供大學生消費,按期歸還即可享受免息。不僅如此,遍布各大電子賣場的捷信消費金融公司,分期樂、趣分期等專注于大學生分期購物的網站的涌現,也對渴望提前消費的大學生們產生了巨大吸引力。
                此外,一些分期網站為搶奪用戶,砸重金營銷宣傳,有心智尚未成熟的大學生,甚至在不同的網站多次借貸、購物,陷入看似低價的分期購物中無法自拔。由于學生群體的口口相傳,類似的消費信貸模式給在校大學生們營造出了一種“手頭沒錢沒關系,低首付照樣買得起”的印象。

                隱憂凸現,過度超前消費致信用評價偏低
                如同硬幣總有兩面,大學生超前消費帶來的潛在負能量也在集聚。9月6日,芝麻信用一份調整用戶信用評分的分析中稱,沉溺游戲和過度超前消費的大學生自律性較弱,信用分相對較低,信用風險相對較高,信貸表現中的違約率也較高。
                無獨有偶,8月底中國人民大學信用管理研究中心發布的一份覆蓋全國33個城市、252所高校近五萬名大學生的信用調查報告,其中逾八成大學生沒聽說過或不了解個人信用報告,知道信用報告中逾期記錄保存幾年的大學生只有12%,甚至有超三成大學生不知道個人信用報告里的逾期記錄會影響未來的金融生活。使用過貸款的大學生中,四成大學生曾逾期還款;使用信用卡的大學生中,有2%的人經常不按時還款。
                暑假來本報實習的湖南商學院大四學生張同學直言:“我沒有用過信用卡,也不太關注這些,看有同學用信用卡的,晚點兒還錢應該沒太大影響吧,有錢的時候再還上不就行了唄。”顯然,張同學并不清楚,逾期還款可能對日后生活帶來的負面影響。

                量入為出,超前消費還應有度
                初入象牙塔,很多人第一次手握大半年生活費,如果沒有量入為出的花錢習慣,又敵不住商家的賣力推廣,要對超前消費免疫也有難度。
                前文的范同學的手機雖丟了,欠的錢卻不能不還。顯然,分期購物平臺并非活雷鋒,費率雖有高低之分,大多并不便宜,并且購物支出也需分期按時償還。還不上錢的大學生,除了伸手管家長要,就只能借錢度日了。
                對此,興業銀行資深理財師王明亮提醒,大學生支出需量入為出,分期購物前必須確定自己有合理的還款來源。一旦選擇提前消費,更需要做好自己的購物開支預算。目前盡管電商平臺和分期平臺的網上借貸記錄尚未接入央行征信系統,但不排除將來會接入。一旦申請人逾期不還或者拒絕還款,將被記入個人信用記錄,類似的信用記錄“污點”將伴隨個人相當長時期。“光會花錢不會攢錢,分期付款提前消費又沒有按時還款,大學生這樣很容易讓自己輸在起跑線上,只要有信用意識,信用記錄上的逾期其實可以避免。”王明亮表示。



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