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            大学生分期付款提前消费须有节制有计划

            作者:长沙金融业联合会 日期:2015年09月11日 来源:长沙金融业联合会 点击:
                “IPHONE6弄丢了,可是?#19994;?#20998;期才还了一半,付钱给别人用的感觉真不好,每个月都要深刻回忆一下这个痛楚。”新学期刚开学,回到校园的大四学生范同学发了这样一条消息,纠结要不要继续还分期欠下的钱,而同学好友的评论中支招“再去分期买个6P”的不少。
            新学期伊始,对大学生而言,积极了解信用知识,有节制有计划地?#25165;?#25903;出同样是一?#27599;巍?#21542;则,可能还没毕业就输在起跑线上。

                消费信贷层出不穷,大学生成分期主力
                在分期付款提前消费电子数码产品的在校大学生?#26657;?#33539;同学只是其中一个。
                花明天的钱,消费今天的新款电子产品,这一现象在大学生群体中并不?#22987;?#26377;别于以往大学生办信用卡透支方式的是,如今唱主角的是互联网消费信贷。支付宝的虚拟信用消费“花呗”,京东“白条”,均可像信用卡一般给出既定额度供大学生消费,按期归还即可享受免息。不仅如此,遍布各大电子卖场的捷信消费金融公司,分期乐、趣分期等专注于大学生分期购物的网站的涌?#37073;?#20063;对渴望提前消费的大学生们产生了巨大吸引力。
                ?#36865;猓?#19968;些分期网站为抢夺用户,砸重金营销宣传,有心智尚未成熟的大学生,甚至在不同的网站多次借贷、购物,陷入?#27492;?#20302;价的分期购物中无法?#22253;巍?#30001;于学生群体的口口相传,类似的消费信贷模式给在校大学生们营造出了一种“手头没钱?#36824;?#31995;,低首付照样买得起”的印象。

                隐忧凸?#37073;?#36807;度超前消费致信用评价偏低
                如同硬币总有两面,大学生超前消费带来的潜在负能量也在集聚。9月6日,芝麻信用一份调整用户信用评分的分析中称,沉溺游戏?#20984;?#24230;超前消费的大学生?#26376;尚?#36739;弱,信用分相对?#31995;停?#20449;用风险相对较高,信贷表现中的违约率也较高。
                无独有偶,8月底中国人民大学信用管理研究中心发布的一份覆盖全国33个城?#23567;?52所高校近五万名大学生的信用调查报告,其中逾?#39034;?#22823;学生没听说过或不了解个人信用报告,知道信用报告中逾期记录保存几年的大学生只有12%,甚至有超三成大学生不知道个人信用报告里的逾期记录会影响未来的金融生活。使用过贷款的大学生?#26657;?#22235;成大学生曾逾期还款;使用信用卡的大学生?#26657;?#26377;2%的人经常不按时还款。
                暑假来本报实习的湖南商学院大四学生张同学直言:“我没有用过信用卡,也不太关注这些,看有同学用信用卡的,晚点儿还钱应该没太大影响吧,有钱的时候再还上不就行了呗。”显然,张同学并不清楚,逾期还款可能对日后生活带来的?#22909;?#24433;响。

                量入为出,超前消费还应有度
                初入象牙塔,很多人第一?#38382;?#25569;大半年生活费,如果没有量入为出的花钱习惯,又敌不住商?#19994;?#21334;力推广,要对超前消费免疫也有?#35759;取?br />     前文的范同学的手机虽丢了,欠的钱却不能不还。显然,分期购物?#25945;?#24182;非活雷锋,费率虽有高低之分,大多并不便宜,并且购物支出也需分期按时偿还。还不上钱的大学生,除了伸手管家长要,就只能借钱度日了。
                ?#28304;耍?#20852;业银行资深理财师王明亮提醒,大学生支出需量入为出,分期购物前必须?#33539;ㄗ约?#26377;合理的还款来源。一旦选择提前消费,更需要做好?#32422;?#30340;购物开支预算。目前尽管电商?#25945;?#21644;分期?#25945;?#30340;网上借贷记录尚未接入央行征信系统,但不排除将来会接入。一旦申请人逾期不还或者拒绝还款,将被记入个人信用记录,类似的信用记录“污点”将伴随个人相当长时期。“光会花钱不会攒钱,分期付款提前消费?#32622;?#26377;按时还款,大学生这样很容易让?#32422;?#36755;在起跑线上,只要有信用意识,信用记录上的逾期其实可?#21592;?#20813;。”王明亮表?#23613;?/span>



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