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            关于促进小额贷款公司持续健康发展的实施意见解读

            作者长沙金融业联合会日期2017年05月26日来源长沙金融业联合会 点击

              经报省人民政府同意今年3月8日湖南省金融办制定出台了关于促进小额贷款公司持续健康发展的实施意见湘政金发201713号以下简称“实施意见”现就该实施意见的主要内容作解读

            5一出台背景 

            自2009年8月我省开始发展小额贷款公司以下简称“小贷公司”以来小贷公司为“三农”小微企业及个体创业者等融资弱势群体提供了资金支持为规范和引导民间资本合理流动遏制非法集资盛行等方面发挥了积极作用但是从全国发展水平和我省现实需要来看小贷公司发展?#28304;?#22312;许多不足表现在机构数量少贷款规模小资金杠杆?#23454;͡月?#33021;力差风控水平弱监管力量和公司高管人员业务素质跟不?#31995;取?#20026;促进小贷公司持续健康发展贯彻落实好中共湖南省委湖南省人民政府关于加快金融业改革发展的若干意见湘发201612号文件精神自去年6月份起历时半年多我办组织市县金融办小贷公司有关专家学者进行了?#38505;?#20998;析深入调研数易其稿并多次征求了省直相关部门及人民银?#23567;?#38134;监等单位意见于今年1月11日提请省金融改革发展领导小组会议审议通过,并报省人民政府同意出台了本实施意见 

            二主要内容 

            实施意见包括4大部分共15条:一是加大政策扶持优化发展环境二是放宽市场准入?#34892;?#28608;发经营活力三是拓宽融资渠道发挥资金规模效应四是加强监管服务促进规范发展主要的政策依据有中共湖南省委湖南省人民政府关于加快金融业改革发展的若干意见湘发201612号中国人民银行等5部委印发的金融业企业划型标准规定银发2015309号以及借鉴全国部?#20013;?#24351;省市关于小贷公司的相关政策文件同时?#20849;?#32771;了我省近年来已出台有关金融方面的政策规定 

            一小贷公司?#36212;?#30331;记证 

            根据中国人民银行等5部委印发的金融业企业划型标准规定明确小贷公司为“非货币银行服务类金融业企业”为把小贷公司与其他民间融资机构严格区分开来实施意见规定对经批准设立的小贷公司发放?#36212;?#30331;记证?#36212;?#30331;记证上将明确小贷公司名称行业属性和经营范围?#36212;?#26426;关等并要求悬?#19994;?#33829;业场所醒目位置对于现?#38597;?#20934;开业的小贷公司凭省政府金融办下发的开业批?#26149;?#21464;更批复在规定时间内必须向省政府金融办申报领取?#36212;?#30331;记证这样做的?#24247;模?#19968;方面是让小贷公司接受全社会监督另一方面也有利于小贷公司自觉的加强行业?#26376;?nbsp;

            二小贷公司贷款风险补偿 

            关于“省财政对符合条件的小贷公司按不超过上年末涉农贷款小微企业贷款和困难群众创业贷款余额的1‰比例给予风险补偿”具体操作办法我办已会同省财政厅拿出了初步意见拟于近期出台小贷公司各级监管部门从今年起要会同同级财政部门按规定对上年度小贷公司贷款余额进行?#38505;?#23457;核逐级汇总上报经审定后据实?#25165;?#39118;险补偿资金各市州县市区根据自身财力情况?#23454;才?#39118;险补偿资金 

            三小贷公司注册资本门槛 

            鉴于目前我省小贷公司发展趋势为了更好地体现支农支小的要求引导符合条件的社会资本到贫困地区设立小贷公司实施意见中规定?#35782;?#38477;低小贷公司注册资本金门槛按市州城区县?#23567;?#22269;家级和省级贫困县三个档次确定注册资本下限分别为10000万元5000万元3000万元三个档次  

            为扩大行业规模分散和化解行业风险实施意见还提到“引导符合条件的企业设立小额再贷款公司”关于设立小额再贷款公司的具体条件及设立程序我办将另行制定办法 

            ?#27169;?#23567;贷公司股权结构 

            为优化小贷公司股权结构实施意见还提到引入优质股东放宽持股比例和股权转让时间等内容一是支持符合条件的国有企业境内外企业法人发起或参与设立小贷公司这里所讲的仅就企业法人而言二是?#24066;?#20855;有互联网线上经营优势的企业法人设立网络小贷公司设立审批程序和一般小贷公司审批程序相同对互联网企业平台及网络贷款业务的具体规定我办正在草拟制定湖南小贷公司开展网络贷款业务监管指引总的要求是利用互联网开展小贷业务的公司必须是有?#30475;?#23454;体经济或资本实力作为前提三是经我办批准?#24066;?#31526;合条件的企业法人超出主发起人持股比例上限设立专业性小贷公司这里讲的也是指企业法人超出主发起人持股比例上限包括了独资专业性小贷公司主要是指专注于“三农”小微企业专业市场上下游产业链等特定领域或者专注于微贷等专业性较?#24247;?#23567;贷公司四是?#23454;?#25552;高一般股东持股比例上限对小贷公司经营管理层持股不设最低比例限制?#23454;?#25552;高多少视一般股东的资产质量和持续出资能力而定五是取消小贷公司主发起人及一般股东转让时间限制即以前主发起人的股权必须满3年一般股东2年后才能转让的限制取消但是为了保证小贷公司股权结构的相对稳定小贷公司相关政策文件规定的“每次股权转让间隔期限不得低于1年”仍?#25381;行?nbsp;

            五小贷公司经营地域 

            实施意见第6条规定?#35782;?#25918;开小贷公司经营地域限制包括三个层次放开第一种情况是根据属地管理原则一般而言小贷公司可在其注册地所在市州内开展业务小贷公司名称可直接冠名市州第二种情况是对专业性特色性较?#24247;?#23567;贷公司经省政府金融办批准可在特定领域内开展业务第三种情况是对于开业满两年以上净资产3亿元含以上且分类监管评级达到A级的小贷公司经省政府金融办批准可在全省范围内开展业务 

            六小贷公司经营业务范围 

            为了激发小贷公司经营活力实施意见中规定小贷公司在主营发放小额贷款提供财务咨询的前提下对分类监管评级达到A级的小贷公司按照积极稳妥的要求?#24066;?#32463;营?#26412;?#36148;现但不包括转贴现买卖债券股票等有价证券权益类投资贷款转让代理销售等业务对于A级以下的小贷公司业务范围视分类监管评级确定的等级不同再逐步放开具体业务操作规定再另行明确 

            七小贷公司不良资产处置 

            针对目前小贷公司不良信贷资产处置难的问题借鉴外省市的成功经验我办支持小贷公司采取多种方式盘活不良资产帮助小贷公司获得流动资金放贷实施意见中明确“支持小贷公司通过债转股以?#23454;?#20538;和资产证券化等方式消化不良信贷资产支持小贷公司在国家认可的金融交易场所挂牌出让资产管理类公司?#23637;?#26377;实力的大股东回购等方式处置不良资产” 

            八小贷公司融资渠道 

            实施意见中明确鼓励银行向小贷公司提供融资支持鼓励符合条件的小贷公司通过境内外上市在全国中小企业股份转让系统区域性股权市场等国家认可的金融交易场所挂牌融资同时还明确了小贷公司可以通过向主要法人股东定向借款行?#30340;?#25286;借等方式融入资金在鼓励小贷公司融资?#20445;?#36824;对融资比例做了规定分类监管评级结果为A级的融资比例为300%B级为200%C级为100%D级公司不得对外融资 

            九加强监管和行业?#26376;?/span> 

            实施意见第111213条是指通过加大对小贷公司的监管力?#32676;?#21152;强行业?#26376;ɣ?#32500;护小贷公司行业健康秩序一是要健全省?#23567;?#21439;三级监管体系充实监管力量落实监管职责落实分类监管制度用好小贷公司监测管理系统促进行业规范发展二是坚持优胜劣汰建立退出机制退出机制分为强制退出和自愿退出根据小贷公司违法违规情节轻重程度分层次采取多?#36136;?#27573;清退出行业保证行业良好秩序三是主要依托省小贷协会加强行业?#26376;ɣ?#21152;强宣传培训交流提升行业整体素?#30465;?nbsp;


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