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            保监会发文提39条风控要求

            作者长沙金融业联合会日期2017年05月26日来源长沙金融业联合会 点击

            4月23日中国保险监督管理委员会下简称“保监会”对外下发中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知以下简称通知通知要求全行业进一步加强风险防控工作强化各保险公司在风险防控工作中的主体责任和一线责任切实加强保险业风险防范的前瞻性?#34892;?#24615;和针对性严守不发生系统性风险底线维护保险业稳定健康发展

            保监会发文提39条风控要求

            通知明确指出了当前保险业风险较为突出的九个重点领域并对保险公司提出了39条风险防控措施要求涉及10个方面

             

            01

            流动性风险防控

            要求保险公司完善流动性风险管理制度机制加强流动性风险管理和监测完善应急处置机制风险防范关口前移强化股东的流动性风险管理责任

             

            02

            资金运用风险防控

            要求保险公司严禁通过投资多层嵌套金融产品采用“抽屉协议”“阴阳合同”等?#38382;?#32469;开监管要求变相向股东或关联方输送利益

             

            03

            战略风险防控

            要求保险公司完善公司治理架构加强股东管理和关联交易管理科学制定战略规划防范公司战略失偏失控

             

            04

            新型保险业务风险防控

            要求保险公司重点防范信用保证保险互联网保险等新型业务的风险

             

            05

            外部传递性风险防控

            要求保险公司加强对外部风险的摸排与管理防范资本市场汇?#30465;?#21033;?#23454;?#22806;部风险向保险业传递和转移

             

            06

            群体性事件风险防控

            要求保险公司和保险中介机构加强销售行为管理保护消费者权益严查违规套取费用妥善处置非法集资重大案件及可能引发的群体性事件风险

             

            07

            ?#36164;?#19981;清风险防控

            要求保险公司开展全面风险清查建立健全内控制度完善信息系统确保按照监管要求及时准确完整地报送相关报告和数据

             

            08

            资本不实风险防控

            要求保险公司加强资本管理防范资本被抽逃?#21152;ã?#38450;?#23545;?#36164;来源不合法的行为严防利用不当创新不当工具虚增资本

             

            09

            声誉风险防控

            要求保险公司加强舆情监测切实增强舆情应对能力提升应急处置能力

             

            11

            健全风险防控工作机制

            保险公司要从组织领导责任分工信息报告责任追究?#30830;?#38754;加强风险防控工作

            通知强调保险公司要深刻认识当前加强风险防控工作的重要性和紧迫性增强大局意识和责?#25105;?#35782;切实承担起风险防控的主体责任和一线责任把风险防控作为当前和今后一个时期的重点工作

            对于出现的苗头性突发性趋势性风险要及时向公司股东董事会以及监管部门报告不得隐瞒掩盖风险

            下一步保监会将加强跟踪督导确保通知中各项风险防控工作要求落到实处对在风险防控工作中失责失当出现重大风险的公司保监会将追究公司“一把手”和相关人员的责任做到有错必纠有责必问有案必查涉嫌犯罪的坚决移送司法依法严肃处理

             

            ?#20581;?#36890;知全文

            各保险集团控股公司保险公司保险资产管理公司保险专业中介机构

            党中央国务院高度重视金融风险防控中央经济工作会议明确了稳中求进工作总基调要求把防控金融风险放到更加重要的位置为贯彻落实党中央国务院关于金融风险防控的重要精神和决策部署深入推进“保险业姓保保监会姓监”进一步增强保险业风险防范的前瞻性?#34892;?#24615;针对性严守不发生系统性风险底线维护保险业?#20013;?#31283;定健康发展现将保险业风险防控有关事项通知如下

            一完善流动性风险管理体系切实防范流动性风险

            一健全流动性管理制度机制保险公司要根据偿二代流动性监管规则进一步明?#33539;?#20107;会管理层和相关部门在流动性风险防范中的职责做到分工明确协调?#34892;R?#35201;建立完善流动性风险管理的目标风险容忍度和风险限额制定流动性风险管理策略和具体管理制度切实做好流动性风险管理

            二加强流动性风险管理和监测保险公司要加强对流动性风险的监测充分考虑产品停售业务规模下降退保和满期给付等因素对公司流动性的影响要跟踪?#27835;?#23439;观经济股票市场证券市场等发展趋势和变化情况密切关注舆论报道及早识别可能引发流动性风险的重大风险因素监测评估其对流动性水平的影响提早采取措施做好应对

            三完善应急处置机制保险公司要制定?#34892;?#30340;流动性应急计划特别是对于业务下降退保和满期给付等带来的流动性压力做好资金备付保险公司要按照偿二代要求定期开展现金流压力测试做好现金流预测提早制定应对预案

            ?#27169;?#39118;险防范关口前移保险公司要制定切实可行的业务发展计划和资金运用计划充分考虑各项经营活动对公司当前和未来流动性水平的影响建立与公司业务特点和负债结构相匹配的资产结构从源头上防范流动性风险

            五强化股东的流动性风险管理责任保险公司要将流动性风险管理的压力责任和监管要求传导至股东定期向股东通报公司流动性风险状况明确股东对公司流动性风险的责任保险公司股东要密切关注保险公司流动性风险及时了解保险公司流动性风险水平及其变化在保险公司发生流动性风险?#20445;?#21450;时采取合理方式化解

            二加强保险资金运用管理切实防范保险资金运用风险

            六切实加强资金运用依法合规管理保险公司要严格执行保险资金运用相关的法律法规和监管规定确保依法合规开展资金运用业务要建立健全投资制度和内控管理?#38505;?#26803;理公司?#20013;?#21046;度规定查找制度漏洞短板和缺陷并开展全面整?#27169;?#30830;保各项制度切实落地要加强投资能力建设和风险责任人管理严禁在未取得相应投资能力?#36212;?#30340;情况下违规开展投资

            七建立审慎稳健的投资运作机制保险公司要加强资产负债管理切实加强资产负债管理组织体系及机制建设要制定长期稳健的资产配置策略设定合理的投资风险偏好避免激进投资策略要将风险偏好落实到投资决策流程中在进行投资决策?#20445;?#20174;风险收益期限资本?#30830;?#38754;综合评估不能仅以收益率作为投资目标和考核依据

            八严禁违规开展资金运用关联交易保险公司要严格遵守保险资金关联交易各项监管要求在资金用途投资比例事项报送和信息披露?#30830;?#38754;切实依法合规不得通过投资多层嵌套金融产品等手?#25105;?#21311;或转移资金去向不得通过“抽屉协议”“阴阳合同”等?#38382;?#32469;开监管要求不得通过各类资金运用?#38382;?#21464;相向股东或关联方输送利益

            九防范重点领域的投资风险保险公司要切实防范股权投资风险完善股票未上市股权等权益类投资的决策流程评估公司对风险的承受能力要防范?#24247;?#20135;投资的风险跟踪重点区域重大项目的投资情况要防范境外投资风险跟踪研究国际经济政治?#38382;ƣ?#35880;慎开展境外投资做到风险可控

            十加强资金运用信息报送和披露保险公司要严格执行资金运用信息报告制度严格落实资金运用信息披露监管要求及时准确完整地披露股权重大投资关联交易等信息增强信息透明度

            三完善公司治理管理体系切实防范战略风险

            十一科学制定战略规划保险公司要围绕“保险业姓保”制定战略规划避免偏离保险主业引发的战略风险要制定符合公司自身实际的发展战略平衡好公司资本业务规模价值发展风险承受力等因素确保战略科学合理要滚动修订公司战略根据我国宏观经济?#38382;ơ?#25919;策导向和市场环境对战略规划进行?#20013;?#35780;估并做好修订和调整

            十二完善公司治理体系保险公司要健全“三会一层”的治理体系明确股东大会董事会监事会和管理层的职责与权利完善治理架构要对“三会一层”运行情况开展全面?#22278;?#37325;点关注治理制度不合规岗位设置不合理人员配备不完整治理机制运行失效等情况并进行严格整改

            十三加强股东管理保险公司要加强与股东的沟通通过董事会股东会?#30830;?#24335;把监管理念监管要求和监管导向传递给股东确保股东理解和落实监管的各项规定要对股东通过公司向保监会报送的材料进行严格把关确保材?#38505;?#23454;准确要按照保监会要求加强对公司股权关系和实际控制人的披露做?#35762;?#27450;骗不隐瞒

            十?#27169;?#21152;强关联交易的管理保险公司要健全关联交易的相关制度明?#33539;?#20107;会管理层的权限范围确保关联交易风险可控要开展关联交易的全面?#22278;?#23545;关联交易的对手类型金额大小资产类别交易方式以及是否存在违规行为等进行?#22278;?#35201;严格落实保监会关于关联交易的相关披露要求及时披露关联交易的有关情况

            四密切跟踪关注各类新型保险业务切实防范新业务风险

            十五加强新业务风险研?#23567;?#20445;险公司要按照“保险业姓保”的理念和要求?#38505;?#30740;?#34892;?#19994;务领域新业务种类的性?#30465;?#32463;营模式和风险确保既风险可控又符合监管导向和公司整体的发展战略要谨防对新业务新领域一哄而上确保业务创新与公司经营管理能力风险管控能力专业人员配备等相适应

            十六严控信用保证保险业务风险保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品各类收益权或债权转让质押变现网贷?#25945;?#34701;资等行为的信用保证保险业务全面摸清风险?#36164;?#21512;理估算风险敞口要完善信用保证保险内控管理制度做到制度健全操作标准合规?#34892;?#35201;坚?#20013;?#39069;分散经营原则坚决停办底层资产复杂风险不可控风险敞口过大的信用保证保险业务并做好存续业务风险监测和化解工作

            十七严防互联网保险风险保险公司要高度重视互联网保险风险认清其风险聚集和扩散的可能性要防范互联网跨界业务风险不得与不具备经营资质的第三方网络?#25945;?#24320;展互联网保险业务要严控与存在提供增信服务设立资金池非法集资等情形的网贷?#25945;?#21512;作避免风险向保险领域传递要进一步完善风控手段提高风险识别和监测水平审慎开展网贷?#25945;?#20449;用保证保险业务

            五加强外部风险摸排和管理切实防范外部传递性风险

            十八加强外部环境研?#23567;?#20445;险公司要加强研究重点跟踪宏观经济资本市场汇率利?#23454;群?#35266;?#38382;?#21644;监管政策的变化研判其对保险业和公司自身的影响以及可能引发的风险要通过压力测试敏?#34892;圆?#35797;等工具掌握重点外部传递性风险对公司的影响程度做到心中有数早做应对

            十九建立风险缓释和衰减机制保险公司要加强对外部环境传递性风险的研判?#27835;?#39118;险传递的链条和环节研究建立风险缓释和衰减机制尽可能降低外部风险对公司的冲击和影响守住风险底线

            二十防范重点领域的外部传递性风险要加强对公司?#31361;?#30340;风险识别和风险评估谨防经营困难企业的风险通过承保业务传递到保险公司要加强对债券市场运行情况的跟踪研究防范由于信用风险的爆发造成公司债券投资的重大损失要加强对股票市场的跟踪判断防范由于股市波动“黑天鹅”事件等造成公司重大投资损失

            六加强消费者权益保护切实防范群体性事件风险

            二十一完善消费者权益保护机制保险公司要重视消费者权益保护工作完善销售回访赔付管理投诉处理等相关制度确保关键环节服务到位要不断提升服务质量提高工作效率让保险消费者满意

            二十二加强人身保险产品销售行为管理保险公司保险中介机构要完善相关制度不对从业人员进行不当激励要求其客观地向?#31361;?#20171;绍保险产品要加强对从业人员的管理及时发现和纠正销售误导违法违规销售非保险金融产品等问题切实维护消费者合法权益遏?#21697;?#27861;集资等案件风险

            二十三严查违规套取费用保险公司要完善管理制度健全内控机制优化信息系统从制度机制和系统?#30830;?#38754;加强违规套费行为的识别和管控坚决杜绝套费行为保护保险消费者的合法权益要重点关注商业车险农业保险和大病保险等业务防范相关人员利用虚假发票虚假业务虚假人员?#20219;?#35268;套取费用的风险保险中介机构要牢固树立合规经营的意识完善内控制度不得为保险公司套取费用提供通道和便利

            二十?#27169;?#25552;高群体性事件的应急处置能力保险公司要加强识别和研判可能引发群体性事件的风险隐患提早制定处理预?#31119;?#23545;风险抓早抓小要切实落实好防范和处置非法集资风险的主体责任做好应急预?#31119;?#22949;善处置非法集资重大案件及可能引发的群体性事件风险要加强与监管部门的沟通对于可能引发群体性事件的信息要及早报告监管部门不得瞒报迟报

            七着力摸清风险?#36164;?#20999;实防范?#36164;?#19981;清风险

            二十五摸清风险?#36164;?#20445;险公司要对财务承保理赔投资信息系统等开展全面清查摸清公司的主要风险点和风险隐患真正做到对公司的风险?#36164;?#24515;中有数要把公司的风险状况客观地向股东大会董事会报告公司的股东董事和管理层应当重视风险防控工作并提早制定应对预案

            二十六防范数据不真实风险保险公司要对偿付能力数据财务数据业务数据的真实性开展?#22278;?#33258;纠确保公司数据真实客观保监会将在2017年开展偿付能力财务业务等数据真实性的大检查对于报送虚假报告虚假数据的机构和责任人?#20445;?#20381;法顶格处理严肃追责

            二十七加强监管报告和数据的报送管理保险公司要建立健全内控制度完善信息系统确保按照监管要求及时准确完整地报送相关报告和数据要建立公司内部的数据稽查机制确保向监管部门报送报告和数据真实客观不得报送虚假报告和数据隐瞒公司的真实经营状况和风险状况

            八加强资本管理切实防范资本不实风险

            二十八防范公司资本被抽逃?#21152;?#30340;风险保险公司要对资本的真实性负责重点防范公司的资本被股东或关联方恶意抽逃?#21152;֙?#23545;于股东不合法不合理的要求保险公司要及时向监管部门报告

            二十九切实防?#23545;?#36164;来源不合法的风险保险公司股东不得通过关联交易多层嵌套金融产品增加股权层级?#30830;?#24335;从保险公司非法获取保险资金用于向保险公司注资或购买保险公司发行的次级债切实防范资本不实的风险

            三十制定符合公司实际的资本规划保险公司要根据宏观经济?#38382;ơ?#20445;险业发展情况以及自身业务发展规划滚动制定未来三年的资本规划强化资本管理和资本约束的意识及时补充资本

            三十一严防利用不当创新不当工具虚增资本保险公司要牢固树立合法合规经营的意识不得利用远期再保险合同等不当创新不当工具虚增资本

            九加强声誉风险防范切实增强舆情应对能力

            三十二加强声誉风险管理保险公司要按照保监会相关规定将声誉风险管理纳入全面风险管理体系建立健全相关制度和机制防范和识别声誉风险应对和处置声誉事件强化声誉风险管理主体责任董事会承担声誉风险管理的最终责任管理层承担声誉风险管理的直接责任

            三十三加强风险排查和监测保险公司要建立声誉风险事前评估机制主动发现和化解公司在经营管理过程中存在的各项风险隐患视评估结果制定相应声誉风险管理预案进一步加强对?#22909;?#21644;敏感舆情的监测识别和报告强化研判与核查将声誉事件处置与对外信息发布同?#25165;Q?#21516;部署

            三十?#27169;?#25552;升应急处置能力保险公司要建立职责分工明确的声誉事件处置机制在公司董事会管理层各职能部门?#22836;种?#26426;构之间实现快速响应和协同应对建立健全与新闻?#25945;?#20445;险消费者等相关方的沟通机制积极主动做好沟通联络增进社会各方对公司和行业的全方位了解

            三十五加强新闻统一发布和归口管理保险公司要建全声誉风险归口管理机制注重职能部门的响应与协作提高声誉风险防范和处置的能力和效?#30465;?#21152;强组织协调严格执行新闻发言人制度统一对外发布信息渠道和口径提高舆情回应和舆论引导的能力和水?#20581;?/p>

            十健全风险防控工作机制切实强化责任落实和追究

            三十六加强组织领导保险公司要高度重视风险防控工作切实承担起风险防控的主体责任提高大局意识和责?#25105;?#35782;把风险防控工作作为当前和今后一个时期的重点任务要形成“一把手”负总责一级抓一级层层抓落实的风险防控工作格?#37073;?#30830;保防控工作取得实效

            三十七强化责任分工保险公司要把风险防控任务分解到各级机构有关部门和具体人?#20445;?#21387;实责任细化分工层层落实确保不留漏洞不留死角

            三十八完善信息报告机制保险公司要严密监测高度警惕各类风险隐患着力把风险化解在未发阶段萌芽阶段要建立健全信息报送制度对于出现的苗头性突发性趋势性风险要及时向公司股东董事会以及监管部门报告不得隐瞒掩盖风险

            三十九严格责任追究保险公司要加大责任追究力度健全责任分解检查监督倒查追究的完整链条对于风险防控工作中责任落实不到位应对处置不当的机构和人?#20445;?#35201;严肃处理保险公司对违法经营造成损失和风险的人?#20445;?#35201;严格追责涉嫌犯罪的要坚决移送司法机关不可护短遮丑

            各保险公司要深刻认识当前加强风险防控工作的重要性和紧迫性健全风险防控机制抓好贯彻落实扎实开展风险防控各项工作对于在风险防控工作中失责失当出现重大风险的公司保监会和各保监局将严肃追究公司“一把手”和相关人员的责任做到有错必纠有责必问有案必查涉嫌犯罪的坚决移送司法机关依法严肃处理


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