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            金融理财各种骗局套路分析

            作者长沙金融业联合会日期2017年05月26日来源长沙金融业联合会 点击

            今年3·15竟然没有曝光金融理财的骗局今天就和大家说说金融理财里面的各种诈骗套路

            一套路型

            1现金贷线上高利贷

            严格意义上来说融哥并没有把现金贷列入骗局但这种套路下去也会让人深受其害

            玩法是小额度利息高看似没伤害实际上会引诱导致重复借款特别是一旦涉及到逾期等债务雪球会越滚越大翻倍的滚

            有几千元滚成几十万的债务目前已经不鲜见

            融哥建议除非特别特别急用用完就还线上的除了银行之外的各种现金贷少借或者不借

            2线下理财

            虽然已经爆发过那么多次的线下理财跑路事件融哥依然在上海和其它城市街头看到各种线下理财门店

            套路是相对高息吸引资金进来吹嘘所投的如何高收益如?#38382;?#21147;强其实资金跑去哪儿投资人根本不清楚

            如今民间线下理财已经被定为非法

            融哥建议民间线下理财坚决不参与特别是关照一下家里的老人如果要理财去线下的银行?#26085;?#35268;金融机构或者到网上有一定品牌和实力的线上正规理财?#25945;?/p>

             

            二金融传销金融互助数字货币?#20309;u当?/strong>

            这类骗局的共性是新人拉旧人许诺不切实际的回报回报的钱都是后来?#27809;?#30340;本金本身是彻头彻尾的骗局这种一般几个月就崩盘

            这两年比?#29616;?#21517;的有MMM金融互助典型的金融传销骗局参与者要么被高收益诱惑甚至有明知是骗局认为?#32422;?#19981;是最后一棒的人参与最后的结局都是血本无归

            百川币则是各种骗人的数字货?#19994;?#20195;表因为比特币大火很多人不了解数字货币于是许诺高收益来诱惑不懂行的人

            ?#20309;u当?#36825;种也很多模式是在线上?#22363;?#30340;?#20309;P?#35768;诺多长时间返回本金甚至还有更多回报吸引人不断的买东西实际上要不了多久?#25945;?#23601;会卷钱跑路

             

            三概?#35782;?#21338;型一元购二元期权

            一元购也是最近一年大火模式很简单就是彩票型的赌博一元买不?#39034;?#20111;买不了上?#20445;?#24456;多人就是这个心理实际?#29616;?#22870;的都是被操纵的绝大多数人是不可能拿得到超出一元的回报的玩这个的有些网站都发财了这种融哥只能说就像你买彩?#20445;?#20013;奖方式都是被人操纵的话你还不是被玩死

            二元期权可以理财为简单的猜涨跌涨跌同样是被人操控人为刀俎你为鱼肉岂有不被宰割的道理

             

            四各种交易所贵金属原油邮币卡

            各种交易所其实都不是正规交易所却往往给?#32422;?#24102;个大帽子大背景然后许诺高额回报诱惑客户开户然后开始向你介绍现货白银原油或者邮币卡说交易更加灵活可以双向买卖涨的时候可以做多跌的时候可以做空盈利空间大开户后有专业的?#40092;?#24102;着操作做了几天可能会赚一些然后会?#30340;?#30340;钱太少来钱慢又让投资者加大资金量结果就是无休止的亏损

            实际上就是一场对赌游戏交易软件被后台人为操纵交易所会员代理商层层设置陷阱行情处于高位时不能?#35762;?#26412;该下跌的价格在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱几乎是不可能的亏损的钱?#24613;?#20195;理?#22871;?#36208;了

            和知道?#32422;?#24213;牌的人玩不被玩死才怪呢

             

            五混淆概念套死你原始股

            如今世面上各种上市挂牌什么主板创业板中小板新三板四板Q板一般人真搞不清楚

            有的企业呢统一谎称?#32422;?#19978;市然后出让股份让参与者赚取暴利

            首先如果是主板创业板中小板等A股上市的可以说除非你有足够的关系和人脉这种发财的机会准A股上市公司才能想着你

            那么世面上的各种忽悠你赚钱的原始股则都是无法变现的坑哪怕就是新三板目前进去也是买了容易卖的难更别说其它更差的各种板了

             

            六?#24050;?#22836;卖狗肉银行飞单

            银行飞单坑害的往往是土豪银行客户经理等为了赚取高额佣金谎称产品是银行的实际上是各种不知道是哪?#19994;?#25237;资公司的以银行的名义来卖产品客户自然相信这种产品许诺的高额收益往往风险很大

            一旦出事银行不管客户经理辞职只能留下投资人的损失所以投资人在购买的时候务必看清楚合同是否是银行印章还有产品的具体投向

             

            七保险套路深

            传统的来说储户到银行明明是存款却被忽悠成了有较高风险的投连险等保险产品这种都是传统套路

            新套路是不顾事实和?#27809;?#30340;真实需求宣传返还型保险停售大家赶紧买等实际上买保险和买别的完全不一样返还型的更贵反而消费型的更好而且哪怕是返还型的保险也不可能被停售最多也就是产品升级

            一旦产品升级反而大概率会保障更多保费还便宜不可能出现买不到或者越来越贵的情况

            这种套路大家也要谨慎

             

            骗子的共性

            1许诺超出寻常的高收益

            2商业模式无法支撑高收益高收益往往来自于别的投资人或下线

            3老板创始人底子不干净例如泛亚金赛银MMM几乎无一例外以前都有过诈骗的案底因为大骗都是?#26377;?#39575;发?#26500;?#26469;的

            4背景实力较差无正规金融牌照?#19981;?#25289;虎皮扯大旗

             

            被骗的共性

            1见到高收益不理性财富其实只能逐?#20132;?#32047;别幻想一夜暴富

            2不了解商业和财富积累的基?#31455;?#24459;得多看看融哥了解一下什么才是?#31185;?#30340;理财

            3不专业看事情过于表面?#31185;?#29702;财主要就是两点一是背景而是项目资产实情仔细分辨好这两点即可躲避99%的骗子

            4遇人不淑有些投资者真的是被不负责任的客户经理或理财师欺骗的盲目相信别人融哥建议看人不要单纯看他/她对?#32422;?#26159;否热情亲近而要看对方是否足够专业负责任

             

            我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明?#22278;?#21516;的特点

            1P2P网络借贷?#25945;?#25968;量众多地域分布广?#28023;?/p>

            2市场交易规模巨大远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场

            3?#25945;?#21019;始人大多在经营?#25945;?#20197;前从事各种非正规金融业务或经营实体企业

            4大?#31185;教?#25104;为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象

            5互联网或金融科技多数?#25945;?#19994;务更多依靠传统非正规金融的线下模式并且由于客户质量低以及征信信息缺乏P2P网贷成?#35828;?#22411;的劳动密集型产业

             

            正是这些所谓的“中国特色”使我们的网贷?#25945;?#36816;营存在着很多风险归结起来主要有这三种

            一是流动性风险

            简单说流动性风险容易导致资金链断裂?#25945;?#33258;融出现问题资金周转失灵实质就是P2P网络借贷?#25945;?#27809;有办法及?#24065;?#21512;理价位获得充足资金支付到期债务

            二是借款违约风险

            其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题?#25945;?#30340;出现将会导致一些融资项目出现违约大数据分析技术以及合理的计量模型则有助于?#33539;P2P网络借贷?#25945;?#19978;的借款违约风险溢价?#20323;?#20419;进P2P网络借贷?#25945;?#20581;康发展

            三是操作风险

            由于?#25945;?#25968;据获取主要是基于业务的交?#36164;?#25454;形成维度单一再加上实际操作中还存在“刷信用”“改评价”等行为使?#27809;?#32852;网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患

             

            这三种风险更多是由于?#25945;?#24314;设不完善导致不过真正爆发问题的?#25945;?#21017;更多集中于诈骗模式的?#25945;?#39575;局往往有这么几种模式

            一是简单自融模式大多采取高息拆标的手法利用投资者的逐利心理进行融资

            二是多?#25945;?#33258;融自担保模式

            三是短期诈骗多利用投资者赚快钱的心理

            四是“?#37038;?rdquo;骗局

             

            具体是怎么是操作的呢跟大家说下面这几个典型骗局就明白了

            骗局一高额年化收益做诱饵

            由于目前民间投?#26159;老?#31364;银行利息又很?#20572;?#24456;多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵令投资者心动不已

            “目前P2P?#25945;?#24180;化收益率一般在10%~15%也有P2P?#25945;?#32473;出20甚至是30%的年化收益?#30465;?rdquo; 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率根据投资期限不同基本在8%至14

            这是很多伪P2P网贷?#25945;?#24815;用伎俩很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑忽略了年化利率越高违约可能性越大

             

            骗局二前期?#38469;?#20184;利息或红利

            目前众多的P2P网贷?#25945;?#26222;遍都存在提现困难借款逾期的现象与此对应的是银率网最新统计数据显示截至7月15日7月全国累计新增P2P问题?#25945;?2家而新增问题?#25945;?#20013;失联36家跑路3家二者合计?#24613;?#39640;达62.9而提现困难终止运营的?#25945;?#20998;别为19家4家

            很多失联的P2P网贷?#25945;?#32769;板一开始为取得投资者的信任会按照协议?#38469;?#20184;利息或红利给投资者比如P2P?#25945;?#34892;行贷在老板跑路前也按时支付利息给投资者

            “?#25945;?#29992;这种‘小甜头’的方式让投资者们放松心理戒?#31119;佣?#23545;投资者实现放长线钓大鱼”郑峰指出这样做的目的就是让投资者吃下受骗“定心丸”

             

            骗局三发布虚假投资项目“秒标”

            所谓P2P网贷?#25945;?#19968;般是网贷公司提供?#25945;?#20511;贷双方自由竞价撮合?#23665;?ldquo;你有钱他要钱我搭个台来撮合”这就是对P2P网贷?#25945;?#26368;通俗的描述

            按理P2P网贷?#25945;?#30340;收益应该来自“撮合”的佣金但是现在一些P2P网贷?#25945;?#30340;收益不在于此而是虚构一些?#35753;?#26631;的投资项目一上线就被“秒抢”行业话叫“秒标”忽悠很多投资者进?#22411;?#36164;然后骗取投资人资金用于?#32422;?#34701;资与敛财进行经营其他项目

             “秒标”都是跑路?#25945;员?#33258;导的骗术以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造?#19978;?#30446;很有投资价值收益高客户多的错觉

            “其实很多都是?#25945;约?#36896;的假标或者是?#32422;?#21457;标?#32422;和?#36825;是一种骗术”跑路?#25945;?#20026;招揽人气吸引更多的投资者故意发放众多短期项目“秒标”制造假象骗取更多的投资者上当受骗

             

            骗局?#27169;?#25286;东补西制造赚钱假象

            ?#37038;?#39575;局其实就是“拆东?#35762;?#35199;墙”郑峰介绍收益并不是通过公司的业务来赚钱而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资

             “e租宝”就是这种玩法而此次出事的行行贷其董事长跑路也有此类迹象主要是由于温州与台州兑付很凶导致资金链断裂

            “这种手法通常是在短时间内投资者能获?#27809;?#25253;但随着更多人加入资金流入不足最下线的投资者便会蒙受金钱损失”这样的网贷?#25945;?#24149;后老板把钱用在了别处比如还银行的欠债投资股?#20445;?#28385;足?#32422;?#30340;生活消费等?#20449;?#32473;投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金拆东?#35762;?#35199;墙一旦资金链断了最后只能跑路


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