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            金融理財各種騙局套路分析?

            作者:長沙金融業聯合會 日期:2017年05月26日 來源:長沙金融業聯合會 點擊:

            今年3·15竟然沒有曝光金融理財的騙局,今天就和大家說說金融理財里面的各種詐騙套路。

            一、套路型

            1、現金貸(線上高利貸)

            嚴格意義上來說,融哥并沒有把現金貸列入騙局。但這種套路下去,也會讓人深受其害。

            玩法是,小額度利息高,看似沒傷害,實際上會引誘導致重復借款,特別是一旦涉及到逾期等,債務雪球會越滾越大,翻倍的滾。

            有幾千元滾成幾十萬的債務,目前已經不鮮見。

            融哥建議,除非特別特別急用,用完就還,線上的除了銀行之外的各種現金貸少借或者不借。

            2、線下理財

            雖然已經爆發過那么多次的線下理財跑路事件,融哥依然在上海和其它城市街頭看到各種線下理財門店。

            套路是相對高息吸引資金進來,吹噓所投的如何高收益如何實力強。其實資金跑去哪兒投資人根本不清楚。

            如今民間線下理財已經被定為非法。

            融哥建議,民間線下理財堅決不參與,特別是關照一下家里的老人。如果要理財去線下的銀行等正規金融機構,或者到網上有一定品牌和實力的線上正規理財平臺。

             

            二、金融傳銷、金融互助、數字貨幣、購物返本

            這類騙局的共性是新人拉舊人,許諾不切實際的回報。回報的錢都是后來用戶的本金,本身是徹頭徹尾的騙局。這種一般幾個月就崩盤。

            這兩年比較知名的有MMM金融互助,典型的金融傳銷騙局,參與者要么被高收益誘惑;甚至有明知是騙局,認為自己不是最后一棒的人參與。最后的結局都是血本無歸。

            百川幣則是各種騙人的數字貨幣的代表。因為比特幣大火,很多人不了解數字貨幣。于是許諾高收益來誘惑不懂行的人。

            購物返本這種也很多,模式是在線上商城的購物,許諾多長時間返回本金甚至還有更多回報,吸引人不斷的買東西。實際上,要不了多久平臺就會卷錢跑路。

             

            三、概率賭博型、一元購、二元期權

            一元購也是最近一年大火,模式很簡單,就是彩票型的賭博。一元買不了吃虧買不了上當,很多人就是這個心理。實際上中獎的都是被操縱的。絕大多數人是不可能拿得到超出一元的回報的,玩這個的有些網站都發財了。這種融哥只能說,就像你買彩票,中獎方式都是被人操縱的話,你還不是被玩死。

            二元期權可以理財為簡單的猜漲跌,漲跌同樣是被人操控。人為刀俎你為魚肉,豈有不被宰割的道理。

             

            四、各種交易所、貴金屬、原油、郵幣卡

            各種交易所其實都不是正規交易所,卻往往給自己帶個大帽子大背景。然后許諾高額回報誘惑客戶開戶,然后開始向你介紹現貨白銀、原油或者郵幣卡,說交易更加靈活,可以雙向買賣,漲的時候可以做多,跌的時候可以做空,盈利空間大,開戶后,有專業的老師帶著操作,做了幾天可能會賺一些,然后會說你的錢太少來錢慢,又讓投資者加大資金量,結果就是無休止的虧損。

            實際上就是一場對賭游戲,交易軟件被后臺人為操縱,交易所、會員、代理商層層設置陷阱,行情處于高位時不能平倉、本該下跌的價格,在交易軟件上卻直線飆升……勢單力薄的散戶們要想賺到錢,幾乎是不可能的,虧損的錢都被代理商賺走了。

            和知道自己底牌的人玩,不被玩死才怪呢。

             

            五、混淆概念套死你、原始股

            如今世面上各種上市掛牌,什么主板、創業板、中小板、新三板、四板、Q板,一般人真搞不清楚。

            有的企業呢統一謊稱自己上市,然后出讓股份,讓參與者賺取暴利。

            首先,如果是主板、創業板、中小板等A股上市的,可以說除非你有足夠的關系和人脈,這種發財的機會,準A股上市公司才能想著你。

            那么世面上的各種忽悠你賺錢的原始股,則都是無法變現的坑。哪怕就是新三板,目前進去也是買了容易,賣的難。更別說其它更差的各種板了。

             

            六、掛羊頭賣狗肉、銀行飛單

            銀行飛單坑害的往往是土豪,銀行客戶經理等為了賺取高額傭金,謊稱產品是銀行的,實際上是各種不知道是哪家的投資公司的。以銀行的名義來賣產品,客戶自然相信,這種產品許諾的高額收益往往風險很大。

            一旦出事,銀行不管,客戶經理辭職。只能留下投資人的損失。所以投資人在購買的時候,務必看清楚合同是否是銀行印章,還有產品的具體投向。

             

            七、保險套路深

            傳統的來說,儲戶到銀行明明是存款,卻被忽悠成了有較高風險的投連險等保險產品。這種都是傳統套路。

            新套路是,不顧事實和用戶的真實需求。宣傳返還型保險停售,大家趕緊買等。實際上買保險和買別的完全不一樣,返還型的更貴,反而消費型的更好。而且哪怕是返還型的保險也不可能被停售,最多也就是產品升級。

            一旦產品升級,反而大概率會保障更多,保費還便宜。不可能出現買不到,或者越來越貴的情況。

            這種套路大家也要謹慎。

             

            騙子的共性

            1、許諾超出尋常的高收益;

            2、商業模式無法支撐高收益,高收益往往來自于別的投資人或下線;

            3、老板創始人底子不干凈,例如泛亞、金賽銀、MMM幾乎無一例外,以前都有過詐騙的案底。因為大騙,都是從小騙發展過來的;

            4、背景實力較差,無正規金融牌照,喜歡拉虎皮扯大旗。

             

            被騙的共性

            1、見到高收益不理性;財富其實只能逐步積累,別幻想一夜暴富。

            2、不了解商業和財富積累的基本規律;得多看看融哥了解一下什么才是靠譜的理財。

            3、不專業,看事情過于表面;靠譜理財主要就是兩點,一是背景,而是項目資產實情,仔細分辨好這兩點,即可躲避99%的騙子。

            4、遇人不淑。有些投資者真的是被不負責任的客戶經理或理財師欺騙的,盲目相信別人。融哥建議看人不要單純看他/她對自己是否熱情,親近;而要看對方是否足夠專業,負責任。

             

            我國P2P網貸行業呈現出一些與國外明顯不同的特點:

            1、P2P網絡借貸平臺數量眾多,地域分布廣泛;

            2、市場交易規模巨大,遠超其他國家更為成熟的P2P網貸市場;

            3、平臺創始人大多在經營平臺以前從事各種非正規金融業務或經營實體企業;

            4、大量平臺成為模仿銀行業務的信用中介或存在自融現象;

            5、互聯網或金融科技多數平臺業務更多依靠傳統非正規金融的線下模式,并且由于客戶質量低以及征信信息缺乏,P2P網貸成了典型的勞動密集型產業。

             

            正是這些所謂的“中國特色”,使我們的網貸平臺運營存在著很多風險,歸結起來,主要有這三種:

            一是流動性風險。

            簡單說,流動性風險容易導致資金鏈斷裂,平臺自融出現問題,資金周轉失靈。實質就是P2P網絡借貸平臺沒有辦法及時以合理價位獲得充足資金支付到期債務。

            二是借款違約風險。

            其中尤其需考慮的是P2P網絡借貸問題平臺的出現,將會導致一些融資項目出現違約。大數據分析技術以及合理的計量模型,則有助于確定P2P網絡借貸平臺上的借款違約風險溢價,從而促進P2P網絡借貸平臺健康發展。

            三是操作風險。

            由于平臺數據獲取主要是基于業務的交易數據,形成維度單一,再加上實際操作中還存在“刷信用”、“改評價”等行為,使得互聯網金融的大數據風險控制在操作中存在風險“有偏”隱患。

             

            這三種風險更多是由于平臺建設不完善導致,不過真正爆發問題的平臺則更多集中于詐騙模式的平臺,騙局往往有這么幾種模式:

            一是簡單自融模式,大多采取高息、拆標的手法,利用投資者的逐利心理進行融資。

            二是多平臺自融自擔保模式。

            三是短期詐騙,多利用投資者賺快錢的心理。

            四是“龐氏”騙局。

             

            具體是怎么是操作的呢?跟大家說下面這幾個典型騙局,就明白了!

            騙局一:高額年化收益做誘餌

            由于目前民間投資渠道狹窄,銀行利息又很低,很多P2P網貸往往以高額年化收益為誘餌,令投資者心動不已。

            “目前P2P平臺年化收益率一般在10%~15%,也有P2P平臺給出20%,甚至是30%的年化收益率。” 鄭峰談到行行貸南昌分公司給出的年化收益率,根據投資期限不同,基本在8%至14%。

            這是很多偽P2P網貸平臺慣用伎倆,很多缺乏風險防范意識的投資人容易被高額年化收益所誘惑,忽略了年化利率越高,違約可能性越大。

             

            騙局二:前期準時付利息或紅利

            目前眾多的P2P網貸平臺普遍都存在提現困難,借款逾期的現象。與此對應的是,銀率網最新統計數據顯示,截至7月15日,7月全國累計新增P2P問題平臺62家。而新增問題平臺中,失聯36家、跑路3家,二者合計占比高達62.9%。而提現困難、終止運營的平臺分別為19家、4家。

            很多失聯的P2P網貸平臺老板,一開始為取得投資者的信任,會按照協議準時付利息或紅利給投資者,比如P2P平臺行行貸在老板跑路前,也按時支付利息給投資者。

            “平臺用這種‘小甜頭’的方式,讓投資者們放松心理戒備,從而對投資者實現放長線釣大魚。”鄭峰指出,這樣做的目的,就是讓投資者吃下受騙“定心丸”。

             

            騙局三:發布虛假投資項目“秒標”

            所謂P2P網貸平臺,一般是網貸公司提供平臺,借貸雙方自由競價,撮合成交。“你有錢,他要錢,我搭個臺來撮合”,這就是對P2P網貸平臺最通俗的描述。

            按理P2P網貸平臺的收益,應該來自“撮合”的傭金,但是現在一些P2P網貸平臺的收益不在于此,而是虛構一些熱門標的(投資項目),一上線就被“秒搶”,行業話叫“秒標”,忽悠很多投資者進行投資,然后騙取投資人資金,用于自己融資與斂財,進行經營其他項目。

             “秒標”都是跑路平臺自編自導的騙術,以“秒標”的火熱和緊迫性給投資者造成項目很有投資價值、收益高、客戶多的錯覺。

            “其實很多都是平臺自己造的假標,或者是自己發標自己投,這是一種騙術。”,跑路平臺為招攬人氣,吸引更多的投資者,故意發放眾多短期項目“秒標”,制造假象騙取更多的投資者上當受騙。

             

            騙局四:拆東補西制造賺錢假象

            龐氏騙局其實就是“拆東墻補西墻”。鄭峰介紹,收益并不是通過公司的業務來賺錢,而是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報,以制造賺錢的假象,進而騙取更多的投資。

             “e租寶”就是這種玩法,而此次出事的行行貸,其董事長跑路也有此類跡象,主要是由于溫州與臺州兌付很兇,導致資金鏈斷裂。

            “這種手法,通常是在短時間內,投資者能獲得回報,但隨著更多人加入,資金流入不足,最下線的投資者便會蒙受金錢損失。”這樣的網貸平臺幕后老板,把錢用在了別處,比如還銀行的欠債,投資股票,滿足自己的生活消費等,承諾給投資者的利益都是用后來投資者的錢去返還前期投資者的利息和本金,拆東墻補西墻,一旦資金鏈斷了,最后只能跑路。


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