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            銀行理財也有“李鬼”?先查查理財產品的“身份證”!

            作者:長沙金融業聯合會 日期:2017年05月26日 來源:長沙金融業聯合會 點擊:

            銀行理財,可以說是如今市民最信任的理財渠道,但是,銀行理財也有不靠譜的時候。例如,近日,民生銀行“假理財產品”事件就鬧得沸沸揚揚,100多名投資者被套,涉及金額高達30億元。

            實際上,這100多名投資者買的是假理財產品,也就是所謂的“飛單”。市民該如何識別假的銀行理財產品呢?其實,只要查查理財產品的“身份證”就行了——每款銀行理財產品都有唯一的登記編碼,而且可以在中國理財網(www.chinawealth.com.cn)進行查詢。

             

            【案件重演】

             

             

             

            100多人被虛構產品騙了30億

             

            銀行理財也有“李鬼”?先查查理財產品的“身份證”!

             

            行長推薦、保本保息、年化收益率8.4%的銀行理財產品,確實令人心動。

            民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行行長向該行鯨鉆高爾夫俱樂部成員出售虛構理財產品,稱該產品保本保息,理由是“原投資者急于回款,愿意放棄利息,一年期產品原本年化收益率4.2%,還有半年到期,相當于年化8.4%的回報”。然而,投資者后來發現該產品并不存在。

            這場“假理財”騙局中,投資者并非直接購買假理財產品,而是受讓其他投資者原先購買理財產品的受益權。該類產品在向投資者售出時,往往還有半年時間到期,而工作人員則表示原投資者急于回款,愿意放棄利息轉讓,只收取本金即可。對于受讓者來說,相當于收益率翻倍,獲利更多。

            這場假的交易中,由轉讓人、受讓人和銀行三方協議,錢款由受讓人賬戶直接劃到轉讓人賬戶,而不通過銀行賬戶。

            根據投資者的登記,該支行鯨鉆高爾夫俱樂部100多位私人銀行客戶購買了虛構的假理財產品, 投資金額普遍均在千萬元以上,多者高達6000萬-8000萬元;還有一些沒有達到私人銀行標準的高端客戶也購買了這一號稱投資起點在600萬元以上的產品,投資額多在100萬-300萬元。據稱,該事件涉及金額達30億元。

            民生銀行北京分行表示,航天橋支行案件是該支行行長張穎私自偽造假合同,虛構理財產品欺騙客戶的違法行為。經過兩輪談判,購買“假理財”的投資者與民生銀行初步達成一致意見:民生銀行承諾最晚于7月底之前解決投資者的初始投資款。

             

             

             

             

            【理財建議】

             

            上中國理財網查詢登記編碼

             

            銀行理財也有“李鬼”?先查查理財產品的“身份證”!

            在民生銀行“假理財”事件中,投資者購買的并非真正的銀行理財產品,這是30億資金被套的問題關鍵所在。近年來,類似的銀行理財糾紛時有發生。

            如何了解自己所購買的銀行理財產品是真是假?如何防范“飛單”等違規銷售行為導致的投資損失?這是是每個投資者最為關心的問題。其實,銀監會在這方面早有規定。

            《中國銀監會辦公廳關于2014年銀行理財業務監管工作的指導意見》(銀監辦發〔2014〕39號)文中明確規定:“銀行業金融機構發售普通個人客戶理財產品時,須在宣傳銷售文本中公布所售產品在全國銀行業理財信息登記系統的登記編碼,客戶可依據該登記編碼在中國理財網查詢該產品信息。未在理財系統進行報告和登記的銀行理財產品一律不得對客戶發售。

            理財產品登記編碼是全國銀行業理財信息登記系統賦予銀行理財產品的標識碼,具有唯一性。登記編碼猶如人的身份證號,是產品是否合規的重要標識。

            因此,如何判斷銀行理財產品是否真實、合法、合規,市民只需兩步即可核實:

            第一步,詢問產品是否有登記編碼。

            一般來說,產品的宣傳資料上會注明登記編碼,如果沒有注明,市民可要求銀行方面提供。如果無法提供登記編碼,那么該產品肯定不是合法合規的銀行理財產品,市民應提高警惕。

            第二步,在中國理財網進行查詢核實。

            如果通過閱讀銀行理財產品的宣傳銷售文件或咨詢銀行獲知了該產品的登記編碼,那么,市民就能登錄中國理財網查詢到產品的相關信息。該網站是經銀監會批準建立的全國銀行業理財產品信息披露門戶網站。

            首先,登錄中國理財網。

             

            銀行理財也有“李鬼”?先查查理財產品的“身份證”!

            然后,在首頁或理財產品欄目相應位置輸入正確的產品登記編碼進行查詢。

            市民可以在兩個位置輸入正確的銀行理財產品登記編碼并查詢。

            其一,是在中國理財網首頁右側,輸入登記編碼并點擊查詢;

            銀行理財也有“李鬼”?先查查理財產品的“身份證”!

            其二,是點擊首頁紅色導航欄中的“理財產品”,輸入產品登記編碼并點擊查詢。

             

            銀行理財也有“李鬼”?先查查理財產品的“身份證”!

             

            在中國理財網查詢登記編碼,有可能出現三種情況:

            其一,如果輸入登記編碼后查詢不到,那么,該產品肯定有問題,極有可能是“假理財”。

            其二,如果輸入登記編碼后,查詢到的產品信息(名稱、期限、回報等)和宣傳材料、合同上的信息不一致,那么,該產品也有問題。

            其三,查詢到的產品信息和宣傳材料、合同上的信息一致,那么,該產品才是合法合規的銀行理財產品。

            如果發現自己已經上當受騙、購買了“假理財”怎么辦?市民要保留好相關證據,并第一時間撥打銀行或銀監會的投訴電話,進行投訴和舉報。


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